□ 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢箐旎
目前，多家消費(fèi)金融公司已交出2021年上半年“成績(jī)單”。“從已公布的業(yè)績(jī)情況看，今年上半年消費(fèi)金融公司已經(jīng)基本消化新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊，步入穩(wěn)步發(fā)展的軌道。”8月31日，招聯(lián)消費(fèi)金融公司首席研究員董希淼接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，截至2020年底，我國(guó)已有30家消費(fèi)金融公司獲批籌建，其中28家已開業(yè)運(yùn)營(yíng)。從規(guī)模上看，主要消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增加；從盈利看，多數(shù)消費(fèi)金融公司營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，部分公司利潤(rùn)增幅較大；從資產(chǎn)質(zhì)量看，多數(shù)消費(fèi)金融公司不良貸款率保持在較低水平。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7月26日發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2021）》顯示，截至2020年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長(zhǎng)5.18%；貸款余額4927.8億元，同比增長(zhǎng)4.34%；累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)28.37%。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，消費(fèi)金融公司兩極分化情況正在加劇，龍頭消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)占比不斷擴(kuò)大。如招聯(lián)消費(fèi)金融公司上半年總資產(chǎn)為1298.43億元，較年初增長(zhǎng)19.88%，約占全部消費(fèi)金融公司的四分之一；凈利潤(rùn)為15.42億元，同比增長(zhǎng)166.7%。馬上消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)達(dá)570.17億元，實(shí)現(xiàn)凈收入46.25億元，凈利潤(rùn)4.41億元。在營(yíng)收利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)的同時(shí)，馬上消費(fèi)金融公司累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)近1.4億，為超過(guò)650萬(wàn)信用白戶建立征信記錄，納稅總額超36億元，構(gòu)建了數(shù)智增信、科技驅(qū)動(dòng)、普惠助富的服務(wù)新格局。中原消費(fèi)金融公司在今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.63億元，放款突破1158.85萬(wàn)筆，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)貸放款金額和放款筆數(shù)的雙雙大增，累計(jì)放款突破4322.37萬(wàn)筆。截至2021年6月30日，中原消費(fèi)金融公司累計(jì)放款金額為1351.55億元；貸款余額為236.14億元，較年初新增貸款余額43.14億元。
“下一步，消費(fèi)金融公司差異化發(fā)展態(tài)勢(shì)不斷鞏固，強(qiáng)者愈強(qiáng)的市場(chǎng)格局將得以鞏固和深化。”董希淼認(rèn)為，消費(fèi)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一驅(qū)動(dòng)力，在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)，消費(fèi)金融公司仍面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，消費(fèi)金融公司將從規(guī)模和速度的競(jìng)爭(zhēng)，提升到質(zhì)量和效率的競(jìng)爭(zhēng)，低成本資金獲取能力成為制勝的重點(diǎn)。
不難看到，消費(fèi)金融公司雖然可以發(fā)放公眾消費(fèi)貸款，但卻沒法吸收公眾存款。受杠桿率限制，擁有多元化低成本的資金來(lái)源，成為影響消費(fèi)金融公司可持續(xù)發(fā)展能力的重要因素。今年初，中原消費(fèi)金融公司獲批信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，成為年內(nèi)首家、全國(guó)第14家獲批信貸資產(chǎn)證券化資格的持牌消費(fèi)金融公司。該資格的取得，意味著中原消費(fèi)金融公司在拓寬融資渠道方面取得新突破，一方面可以解決公司資金問題降低融資成本，另一方面可以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高公司流動(dòng)資產(chǎn)的比例，以滿足消費(fèi)金融公司的融資需求。
中郵消費(fèi)金融公司2021年銀團(tuán)貸款也在近日完成了超額認(rèn)購(gòu)，此次銀團(tuán)貸款共吸引了7家中外資銀行參與銀團(tuán)募集，募集總額達(dá)14億元，是今年截至目前業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的銀團(tuán)貸款。此前，興業(yè)消費(fèi)金融公司也完成了2021年首期兩年期銀團(tuán)貸款的募集工作。除上述兩家銀行系消費(fèi)金融公司外，馬上消費(fèi)金融公司也成功募集了首單銀團(tuán)貸款并完成提款，貸款總額度5.3億元。
與此同時(shí)，在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，隨著監(jiān)管加強(qiáng)特別是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)得到重視，消費(fèi)金融公司信貸利率將回歸到更加合理的水平，以高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)的模式難以持續(xù)，更加考驗(yàn)精細(xì)化營(yíng)運(yùn)能力。從經(jīng)營(yíng)模式看，線上模式將成為消費(fèi)金融公司獲客和營(yíng)銷的主要方式，數(shù)字化能力成為決定消費(fèi)金融公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵要素。
事實(shí)上，包括招聯(lián)、馬上、中郵等在內(nèi)的消費(fèi)金融公司都加大了在科技上的投入。“馬上消費(fèi)金融公司把基于長(zhǎng)期主義的可持續(xù)發(fā)展作為核心目標(biāo)，不斷追求社會(huì)效益最大化，堅(jiān)持在科技研發(fā)領(lǐng)域的長(zhǎng)期投入，通過(guò)科技手段逐步提升服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)向內(nèi)生長(zhǎng)，內(nèi)外賦能。”馬上消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)趙國(guó)慶表示。以智能客服為例，基于智能決策、AI交互、人機(jī)協(xié)作等核心技術(shù)，馬上消費(fèi)金融公司日均處理咨詢量已超過(guò)5萬(wàn)件，智能客服分流率達(dá)93%，問題識(shí)別準(zhǔn)確率為93%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)上年同期。
