□ 經(jīng)濟日報記者 王寶會
近日，中國人民銀行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報告（2020年）》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》如期收官，我國數(shù)字普惠金融發(fā)展持續(xù)深化，移動支付不斷向縣域鄉(xiāng)村下沉，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷提升。
普惠金融也稱作包容性金融，它所強調(diào)的服務(wù)范圍，能夠覆蓋到以往傳統(tǒng)金融無法覆蓋的群體、領(lǐng)域。《報告》顯示，我國數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點：一方面，金融精準(zhǔn)扶貧貸款累計支持超9000萬人次，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款保持增長，農(nóng)村地區(qū)電子支付普及率快速提升；另一方面，銀行網(wǎng)點、助農(nóng)取款服務(wù)點覆蓋率繼續(xù)提升，每萬人擁有的銀行網(wǎng)點數(shù)總體保持穩(wěn)定。
“數(shù)字支付、涉農(nóng)金融網(wǎng)點服務(wù)等都是屬于普惠金融服務(wù)的范疇，數(shù)字普惠服務(wù)下沉后，覆蓋的范圍越來越廣。總體而言，我國普惠產(chǎn)品體系日漸多元，普惠金融服務(wù)對象也開始從原來的金融扶貧擴大到小微企業(yè)、‘三農(nóng)’客戶等。普惠金融的新特點反映出經(jīng)濟結(jié)構(gòu)整體上更加均衡發(fā)展、優(yōu)化發(fā)展。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，銀行更好地利用金融科技手段，用數(shù)字普惠金融進行創(chuàng)新，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，長期來看應(yīng)把普惠金融當(dāng)成金融發(fā)展的一個重要方向。
2020年，數(shù)字普惠金融在新冠肺炎疫情期間發(fā)揮了重要作用。農(nóng)村地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)迅速增長，有效保障了疫情期間各類支付服務(wù)不中斷。《報告》顯示，2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)142.23億筆，同比增長41.41%，非銀行支付機構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)4670.42億筆，同比增長5.99%。
移動支付服務(wù)進一步覆蓋至農(nóng)村地區(qū)，支付服務(wù)數(shù)字鴻溝等問題在一定程度上有所緩解。2020年，人民銀行共開展249項縣域及農(nóng)村生活場景、236項涉農(nóng)生產(chǎn)場景建設(shè)工作，全國縣域地區(qū)云閃付APP累計注冊用戶達1.37億戶。此外，銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率進一步提高。截至2020年末，全國銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達97.13%，較上年穩(wěn)步增加；平均每萬人擁有銀行網(wǎng)點1.59個，與上年持平。
專家表示，疫情期間，“無接觸”服務(wù)方式的需求加速客戶從物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)向線上渠道，金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，持續(xù)推動移動支付便民服務(wù)向縱深發(fā)展，充分發(fā)揮普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施廣泛覆蓋的優(yōu)勢，推動移動支付便民場景互聯(lián)互通。從實踐來看，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供銷場景上，與涉農(nóng)電商平臺、供銷社等合作，將金融服務(wù)嵌入到農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通、消費各個環(huán)節(jié)；在涉農(nóng)代理繳費場景上，實現(xiàn)涉農(nóng)補貼、水電、通信費、農(nóng)村醫(yī)療等在線一站式繳費。
為進一步拓展數(shù)字普惠金融發(fā)展的廣度和深度，《報告》提出以下建議：一是縮小普惠金融發(fā)展城鄉(xiāng)差距。推動物理網(wǎng)點、服務(wù)機具和數(shù)字渠道等有機協(xié)同發(fā)展，注重彌合“數(shù)字鴻溝”。二是補齊老年群體普惠金融服務(wù)短板。推動金融服務(wù)更加貼近老年群體使用習(xí)慣，提供界面清晰、操作方便、有效防止誤操作的線上服務(wù)。三是平衡好創(chuàng)新和風(fēng)險的關(guān)系，推進數(shù)字普惠金融健康有序發(fā)展。繼續(xù)深化數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的運用，穩(wěn)步提升支付、理財?shù)雀黝I(lǐng)域智能化、數(shù)字化服務(wù)水平；加強數(shù)字普惠金融風(fēng)險管理，防控數(shù)字技術(shù)運用可能帶來的算法歧視、誘導(dǎo)不當(dāng)營銷、信息濫用等侵害金融消費者權(quán)益的行為。
“展望未來，還要不斷豐富普惠金融產(chǎn)品體系，比如從原來傳統(tǒng)的信貸進一步擴展到涉農(nóng)保險等領(lǐng)域。對于普惠金融機構(gòu)體系，過去更多強調(diào)銀行的責(zé)任，但隨著普惠金融產(chǎn)品多樣化趨勢的發(fā)展，意味著其他非銀行金融機構(gòu)也要參與其中，比如保險和融資擔(dān)保公司等。此外，要完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括信用基礎(chǔ)設(shè)施等方面的建設(shè)，在此基礎(chǔ)上運用金融科技手段，提升普惠金融效率，更好防控發(fā)展普惠金融過程中的風(fēng)險。”曾剛表示。
