□人民日報記者 陸婭楠
中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，但在生產(chǎn)經(jīng)營中往往面臨融資難題。如何破解銀企信息不對稱問題，利用信用這個市場經(jīng)濟(jì)的“基石”，促進(jìn)金融更好服務(wù)中小微企業(yè)？
日前，《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》）印發(fā)。
“這是近期國務(wù)院出臺的一系列‘保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一。”在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕介紹，《實(shí)施方案》堅(jiān)持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。
建成全國融資信用服務(wù)平臺
入駐金融機(jī)構(gòu)超2000家
企業(yè)超1380萬家
黨中央、國務(wù)院高度重視加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作。國家發(fā)改委、銀保監(jiān)會等部門大力推廣“信易貸”模式，依托全國信用信息共享平臺，建成運(yùn)行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（以下簡稱全國融資信用服務(wù)平臺），在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。
趙辰昕介紹，截至目前，全國融資信用服務(wù)平臺已經(jīng)與103個地方實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點(diǎn)，入駐的金融機(jī)構(gòu)超過2000家，企業(yè)超過1380萬家。建立健全征信體系，強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。通過各級融資信用服務(wù)平臺，累計(jì)發(fā)放信用貸款約1.65萬億元，為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。
在各地區(qū)各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的共同努力下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”態(tài)勢。截至11月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，通過各級融資信用服務(wù)平臺累計(jì)發(fā)放貸款超7萬億元。
隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用，信用信息共享工作也實(shí)現(xiàn)了重大突破，取得了長足發(fā)展。
國家發(fā)改委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛介紹，目前，我國建立了綜合性的全國信用信息共享平臺，聯(lián)通了46個部門和各省區(qū)市；同時，各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為打破“信息孤島”發(fā)揮了重要的作用。
推動信用信息共享應(yīng)用
助力企業(yè)紓困解難
降低不良貸款風(fēng)險
盡管工作成效顯著，但信用信息共享應(yīng)用現(xiàn)狀與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求之間還存在一定差距。
一方面，一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關(guān)的信用信息沒有實(shí)現(xiàn)共享。一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映，不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取，極大影響銀行放貸的積極性。另一方面，一些銀行要獲取中小微企業(yè)信用信息，需要與多個地方、多個部門分別對接，迫切需要提升獲取信用信息的便利性。
陳洪宛表示，《實(shí)施方案》正是針對這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，通過信用信息共享應(yīng)用，推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題，助力中小微企業(yè)紓困解難，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款的風(fēng)險。
健全信用信息共享網(wǎng)絡(luò)。依托已建成的全國融資信用服務(wù)平臺，橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)，縱向?qū)拥胤礁骷壢谫Y信用服務(wù)平臺，構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。
擴(kuò)大信用信息共享范圍。《實(shí)施方案》將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。
提升信用信息共享質(zhì)量。《實(shí)施方案》明確了信用信息共享清單，對37項(xiàng)信息逐一明確了共享內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量，要實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、機(jī)制化的高水平信息共享。
降低信用信息獲取成本。《實(shí)施方案》明確，各級融資信用服務(wù)平臺要按照公益性原則，向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息，推動信用信息安全集約高效應(yīng)用。
一分部署，九分落實(shí)。《實(shí)施方案》附有《信用信息共享清單》，明確了實(shí)施的時間表和路線圖。
強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范
實(shí)施分類管理
保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私
加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，既要提升便捷性，也要保障安全性，特別是要加強(qiáng)對商業(yè)秘密和個人隱私的保護(hù)力度。
陳洪宛介紹，《實(shí)施方案》突出強(qiáng)調(diào)“保障信息主體合法權(quán)益”，就規(guī)范信息管理使用、加強(qiáng)信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細(xì)的規(guī)定。
一是落實(shí)源頭保護(hù)。根據(jù)數(shù)據(jù)安全法中關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開放的有關(guān)要求，《實(shí)施方案》明確，由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國務(wù)院政策文件要求，明確相關(guān)信息的共享公開屬性和范圍。
二是指定數(shù)據(jù)用途。要求對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估，只向符合條件的機(jī)構(gòu)開放使用；要求接入機(jī)構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)融資，并將嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。
三是實(shí)施分類管理。要建立信息分級分類管理和使用制度。對依法已經(jīng)公開的信息，可以批量推送給接入的金融機(jī)構(gòu)使用；對不宜公開的信息，必須經(jīng)信息主體授權(quán)后，進(jìn)行查詢或核驗(yàn)；或者在條件具備的情況下，通過聯(lián)合建模等方式進(jìn)行技術(shù)處理后使用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。
四是強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范。各級融資信用服務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障。相關(guān)運(yùn)營和建設(shè)單位及有關(guān)工作人員須嚴(yán)格保守在工作履職過程中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私。一旦發(fā)現(xiàn)問題，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，堅(jiān)決追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。