□ 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳
日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、集中開(kāi)發(fā)和融合共享。進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全價(jià)值鏈的深度應(yīng)用，進(jìn)而帶動(dòng)業(yè)務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新。
在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，重載貨車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直讓保險(xiǎn)公司又愛(ài)又恨。一方面，車(chē)均保費(fèi)高，承保有助于保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；另一方面，重載貨車(chē)經(jīng)營(yíng)情況復(fù)雜，事故風(fēng)險(xiǎn)高，稍不留意就有“賠穿”風(fēng)險(xiǎn)。
2013年，由交通運(yùn)輸部、公安部、應(yīng)急管理部推出的全國(guó)道路貨運(yùn)車(chē)輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)上線，該平臺(tái)也是國(guó)家級(jí)12噸以上重載貨車(chē)監(jiān)管平臺(tái)。據(jù)北京中交興路信息科技有限公司保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理李成才介紹，中交興路是貨運(yùn)平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)方，截至2021年底平臺(tái)入網(wǎng)車(chē)輛超過(guò)700萬(wàn)輛，累計(jì)接收軌跡點(diǎn)數(shù)據(jù)超過(guò)12萬(wàn)億條。
通過(guò)平臺(tái)上線后累積的車(chē)聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息，“保險(xiǎn)+科技”由此產(chǎn)生了一連串的化學(xué)反應(yīng)。針對(duì)保險(xiǎn)公司重載貨車(chē)保險(xiǎn)普遍缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控手段的痛點(diǎn)，平臺(tái)提供的車(chē)聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，為保險(xiǎn)公司提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵抓手，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
值得一提的是，平臺(tái)通過(guò)北斗車(chē)載智能終端向車(chē)輛發(fā)送安全提示信息，超速駕駛的糾正率超過(guò)了96%，疲勞駕駛糾正率達(dá)41%。來(lái)自公安部的數(shù)據(jù)顯示，從2012年到2019年，重大交通事故下降了92%，重載貨車(chē)萬(wàn)車(chē)事故數(shù)下降了36%，萬(wàn)車(chē)死亡人數(shù)下降了40%。
記者在采訪中了解到，貨運(yùn)平臺(tái)為道路交通安全、貨運(yùn)司機(jī)的人身安全提供了技術(shù)保障。同時(shí)，道路貨運(yùn)事故率的下降，也降低了保險(xiǎn)公司賠付率，對(duì)營(yíng)業(yè)貨車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了正向促進(jìn)。通過(guò)保險(xiǎn)科技的積極應(yīng)用，營(yíng)業(yè)貨車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成了消費(fèi)者、險(xiǎn)企的雙贏局面。
此外，發(fā)生交通事故后，平臺(tái)還可以根據(jù)車(chē)輛事故之前的行駛軌跡、司機(jī)的駕駛行為等還原現(xiàn)場(chǎng)，幫助保險(xiǎn)公司快速理賠。
2018年11月，中交興路聯(lián)合中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司，基于重載貨車(chē)車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)行業(yè)全量車(chē)險(xiǎn)承保理賠數(shù)據(jù)，推出了重載貨車(chē)車(chē)聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)。截至2021年底，中交興路依托貨運(yùn)平臺(tái)累計(jì)向行業(yè)提供查詢(xún)4600萬(wàn)次，涉及640萬(wàn)輛重載貨車(chē)，覆蓋90%以上的行業(yè)重載貨車(chē)業(yè)務(wù)，已服務(wù)人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等20余家保險(xiǎn)公司，顯著提升了保險(xiǎn)公司對(duì)重載貨車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理能力。據(jù)李成才介紹，該服務(wù)可集中解決三方面問(wèn)題：一是通過(guò)基于車(chē)聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的車(chē)輛入網(wǎng)驗(yàn)證，避免套牌車(chē)、改裝車(chē)風(fēng)險(xiǎn)；二是通過(guò)運(yùn)營(yíng)、道路、駕駛行為和業(yè)務(wù)四大類(lèi)車(chē)聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子了解車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，有效提升定價(jià)模型的準(zhǔn)確度；三是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分查詢(xún)可根據(jù)車(chē)輛12個(gè)月內(nèi)行駛運(yùn)營(yíng)方面的數(shù)據(jù)，幫助保險(xiǎn)公司評(píng)估擬承保車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)核定費(fèi)用。
李成才表示，保險(xiǎn)科技的發(fā)展讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)過(guò)3年多的摸索與實(shí)踐，中交興路在利用車(chē)聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升保險(xiǎn)公司大貨車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠精細(xì)化管控水平、理賠反欺詐等方面積累了豐富的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)。中交興路希望與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步深度融合，在營(yíng)業(yè)貨車(chē)模型優(yōu)化、降低人傷案件比例和保險(xiǎn)精算等方面積極對(duì)接實(shí)際需求，以數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)公司的決策、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、服務(wù)模式調(diào)整，實(shí)現(xiàn)互利共贏。